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ISA(Individual Savings Account, 개인종합자산관리계좌)는 예금, 적금, 펀드, ETF, 주식 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 관리할 수 있는 제도입니다. 가장 큰 장점은 세제 혜택으로, 일정 요건을 충족하면 수익에 대한 세금을 줄이거나 면제받을 수 있습니다.
일반형 vs 서민형 ISA
ISA 계좌는 크게 일반형과 서민형으로 나뉩니다. 두 유형은 기본 구조는 같지만, 비과세 한도와 가입 조건에서 차이가 있습니다.
| 구분 | 일반형 ISA | 서민형 ISA |
|---|---|---|
| 연간 납입한도 | 2,000만 원 | 2,000만 원 |
| 총 납입한도 | 최대 1억 원 | 최대 1억 원 |
| 비과세 한도 | 순이익 200만 원까지 | 순이익 400만 원까지 |
| 초과분 과세 | 9.9% 분리과세 | 9.9% 분리과세 |
| 가입 조건 | 만 19세 이상 누구나 | 연소득 5천만 원 이하 또는 종합소득 3,800만 원 이하, 소득이 없어도 가능 |
| 의무 유지기간 | 3년 이상 | 3년 이상 |
서민형 ISA 가입 조건
서민형 ISA는 저소득층을 위한 특별한 유형으로, 다음 조건을 충족해야 합니다.
- 만 19세 이상 대한민국 거주자
- 직전 연도 총 급여 5,000만 원 이하 또는 종합소득 3,800만 원 이하
- 소득이 전혀 없는 경우에도 가입 가능
- 가입 시 소득확인증명서를 제출해야 함
비과세 혜택
- 일반형 ISA: 3년 이상 유지 시 순이익 200만 원까지 비과세
- 서민형 ISA: 3년 이상 유지 시 순이익 400만 원까지 비과세
- 초과분은 9.9% 분리과세로 일반 금융소득세율(15.4%)보다 낮습니다.
- 중도 해지 시 그동안 받은 세제 혜택은 모두 추징되므로 반드시 3년 이상 유지해야 합니다.
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ISA 활용 팁
- 장기 투자 상품(ETF, 펀드 등)을 중심으로 운용해야 절세 효과가 큽니다.
- 연간 납입한도 2,000만 원을 꾸준히 채워야 혜택을 극대화할 수 있습니다.
- 서민형 조건에 해당한다면 반드시 서민형으로 가입하는 것이 유리합니다.
- 가입 시점이 빠를수록 혜택을 누릴 수 있는 기간이 길어집니다.
ISA 계좌는 단순히 저축을 넘어 투자와 절세를 동시에 누릴 수 있는 ‘만능 통장’입니다. 특히 서민형 ISA는 비과세 한도가 일반형보다 두 배로 크기 때문에, 조건에 해당하신다면 적극적으로 활용하시는 것이 좋습니다.
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